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中國銀行:頻收“百萬(wàn)級”罰單,一季度營(yíng)利“雙降”

7月25日,國家金融監督管理總局披露的罰單顯示,中國銀行廈門(mén)市分行因信用卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)調查不盡職等3項違規,被罰款130萬(wàn)元;同一天另有罰單顯示,中國銀行遼源分行也因違法違規事項被罰款30萬(wàn)元。

證券之星注意到,下半年以來(lái),中國銀行受到處罰次數激增,除了7月份接連被罰外,今年6月19日,國家金融監督管理總局無(wú)錫監管也披露了一則有關(guān)中國銀行無(wú)錫分行的“百萬(wàn)級”罰單。同樣是6月份,中國銀行揚州分行因多項違法違規行為被罰近300萬(wàn)。

值得一提的是,中國銀行今年業(yè)績(jì)表現不佳,一季度財報顯示,2024年一季度營(yíng)收1608.18億元,同比下降3.01%;歸母凈利潤559.89億元,同比下降2.9%。也是該行多年以來(lái)一季度首次兩項業(yè)績(jì)關(guān)鍵指標雙降。

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屢現百萬(wàn)級罰單

中國銀行自今年以來(lái),尤其是下半年以來(lái)收到罰單的次數和處罰金額均較為突出。

由遠及近來(lái)看,7月25日,國家金融監督管理總局披露的罰單顯示,中國銀行廈門(mén)市分行因信用卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)調查不盡職等3項違規,被罰款130萬(wàn)元。

其中,時(shí)任中國銀行廈門(mén)市分行集美支行客戶(hù)經(jīng)理謝志龍,被禁止從事銀行業(yè)工作3年;時(shí)任中國銀行廈門(mén)市分行集美支行客戶(hù)經(jīng)理葉清河、杏林支行行長(cháng)林智偉、銀行卡部總經(jīng)理張韓璐、總務(wù)部總經(jīng)理兼安全保衛部總經(jīng)理陳智文,被警告。

7月25日,中國銀行遼源分行也收到一張罰單,該行因未核實(shí)借款人驗資報告與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)真實(shí)性,未測算借款人營(yíng)運資金需求并合理確定貸款結構,被罰款30萬(wàn)元;同時(shí)相關(guān)負責人時(shí)任遼源東豐支行客戶(hù)經(jīng)理王秀杰被處以警告。

證券之星注意到,6月份,中國銀行則在相隔一天的時(shí)間里,連續收到兩份百萬(wàn)級罰單。6月19日,國家金融監督管理總局無(wú)錫監管分局公開(kāi)披露了一則行政處罰信息,中國銀行無(wú)錫分行因多項違規行為,被處以高達100萬(wàn)元的罰款。

無(wú)錫分行被罰的主要原因包括:貸后管理不到位、內部控制存在疏漏以及違規收取手續費。

除了銀行本身收到處罰外,時(shí)任中國銀行無(wú)錫分行公司金融部主任王峰因管理不善受到警告,并被罰款7萬(wàn)元、普惠金融事業(yè)部風(fēng)險經(jīng)理高勇被警告,并被罰款5萬(wàn)元、貿易金融部副主任丁莉被處以5.5萬(wàn)元的罰款。

此外,6月18日,中國銀行揚州分行則因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;貸款資金用途管控不到位;貸款分類(lèi)不準確;票據和信用證業(yè)務(wù)貿易背景不真實(shí);滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票虛增存貸款規模等多項違法違規事項被沒(méi)收違法所得,并被處以高達295萬(wàn)元罰款。

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一季度業(yè)績(jì)指標下滑

密集被罰的背后,中國銀行今年一季度的經(jīng)營(yíng)表現也明顯下滑。

4月29日,中國銀行發(fā)布一季報顯示,截至3月末,集團資產(chǎn)總計336,590.46億元,比上年末增加12,268.80億元,增長(cháng)3.78%。負債合計308,748.54億元,比上年末增加11,995.03億元,增長(cháng)4.04%。

雖然規模指標保持增長(cháng),但經(jīng)營(yíng)情況卻背道而馳,2024年一季度,中國銀行實(shí)現營(yíng)收1608.18億元,同比下降3.01%;歸母凈利潤559.89億元,同比下降2.9%。

證券之星注意到,中國銀行除了營(yíng)收凈利潤下滑明顯,其余多項會(huì )計數據和財務(wù)指標也表現欠佳,例如扣非歸母凈利潤同比下降幅度更大,達到了3.18%,而基本和稀釋每股收益和加權平均凈資產(chǎn)收益率也都較上年同期出現不同程度的下降。

根據一季報,中國銀行報告期內實(shí)現利息凈收入1127.12億元,同比減少46.22億元,下降3.94%。凈息差1.44%。作為對比,2023年一季度該行凈息差為1.7%,2023年末的凈息差為1.59%

同時(shí),中國銀行的非利息收入481.06億元,同比減少3.73億元,下降0.77%。非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中占比為29.91%。其中,手續費及傭金凈收入251.27億元,同比減少12.05億元,下降4.58%。

一季報還顯示,中國銀行集團資產(chǎn)減值損失3349.31億元,同比增加18.71億元,增長(cháng)5.66%,其中,信用減值損失349.15億元,同比增加18.78億元,增長(cháng)5.68%。

此外,2024年一季度,中國銀行不良貸款率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.24%,但不良貸款整體規模卻繼續擴大,不良貸款總額達2585.79億元,比2023年末的2532.05億增加了53.74億。

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